Kuinka laatia budjetti

Sisältö

• vaiheet
• Osa 1 Tavoitteiden asettaminen
• Osa 2 Tulojen määrittäminen
• Osa 3 Kustannusten tunnistaminen
• Osa 4 Hallitse kulujasi ja säädä budjettiasi

Budjetti on yksinkertaisesti luettelo tietyn ajanjakson odotettavissa olevista tuloista ja menoista. Useimmat ihmiset asettavat kuukausittaisen ja vuosibudjetin. Asettamalla budjettisi oikein, käytät paremmin rahaa ja saavutat taloudelliset tavoitteesi. Sinulla on parempi näkymä talouteen ja eliminoit epämiellyttävät yllätykset: hyvästit stressi!

vaiheet

Osa 1 Tavoitteiden asettaminen

1. 
   

   
   Tunnista taloudelliset tavoitteesi Rahasi hallinnassa ei tarkoiteta vain nykyisten menojen kattamista, vaan myös velkojen maksamista ja rahan sijoittamista tulevaisuutta varten. Jos et pysty hallitsemaan itseäsi ja hallitsemaan rahaa, joudut luottamaan muihin tekemään sen puolestasi. Ahneat pankkiirit ja tarkoitukselliset sukulaiset eivät aina kiinnosta sinua sydämessäsi eivätkä ole aina hyviä neuvoja. Sen sijaan, että luottaisi muihin, ota vastuu ja aloita asettamalla tarkat ja realistiset taloudelliset tavoitteet.

2. 
   

   
   Käytä menetelmää SMART. Taloudellisten tavoitteidesi on oltava erityisiä (erityinen, englanniksi), mitattavissa (mitattava, englanniksi), saavutettavissa (saavutettavissa, englanniksi), asiaankuuluva (raportointi, englanniksi), ilmoittautunut määräajassa (Aika kehystetty, englanti).
   • Jaa taloudelliset tavoitteesi lyhyen aikavälin tavoitteisiin (alle vuosi), keskipitkän aikavälin tavoitteisiin (1-5 vuotta) ja pitkäaikaisiin tavoitteisiin (yli 5 vuotta).
   • Oletetaan esimerkiksi, että keskipitkän aikavälin tavoitteesi on säästää 4500 euroa auton ostamiseen opintojen päätyttyä 3 vuodessa. Sinulla on sitten 36 kuukautta kerätä summa, joka vastaa 125 euroa kuukaudessa (4500/36 = 125).
   • Tavoite on tarkka: säästät ostaaksesi auton.
   • Tavoite on mitattavissa: tiedät, että sinun on kerättävä 4500 euroa.
   • Tavoite on saavutettavissa: tiedät, että joudut laittamaan 125 euroa syrjään joka kuukausi.
   • Tavoite on asiallinen: tarvitset auton.
   • Tavoite on asetettu määräajassa: sinulla on 36 kuukautta aikaa kerätä summa.

3. 
   

   
   
   
   Laita rahaa talon ostamiseen. Jos haluat omistaa kodin tulevaisuudessa, joudut asettamaan rahat pois nyt. Kukaan pankki ei lainaa sinulle rahaa ilman panosta. Rahoitusta ei yleensä ole mahdollista tehdä, sinulla on oltava rahaa. Suhde on yleensä vähintään 10% kiinteistön arvosta. Lisäksi olisi parempi säästää 10% enemmän, jotta katetaan kiinteistön hankintaan liittyvät kulut, kuten notaaripalkkiot ja maisemointityöt. Siksi sinun pitäisi varata yhteensä 20% kiinteistön arvosta, jonka haluat ostaa.
   • Jos esimerkiksi haluat ostaa kodin 200 000 eurolla, sinun on laitettava 40 000 euroa syrjään (200 000 x 0,20 = 40 000).

4. 
   

   
   Osta auto. Jos haluat ostaa auton luotolla houkuttelevalla korolla, sinun on myös laitettava tarpeeksi rahaa sivuun maksamiseksi. Ymmärrä, että lainasi lainat on maksettava takaisin korkoineen. Jälleenmyyjät, jotka väittävät luopuvan sopimuksesta, eivät todellakaan tee sinua palvelukseen. Maksat edelleen määrän korkoineen, ja korko on todennäköisesti korkeampi kuin jos olisit varannut raporttiin tarvittavan määrän. Jos haluat ostaa auton luotolla, aloita sijoittamalla mahdollisimman paljon rahaa sivuun. Voit muuten ostaa käytetyn ajoneuvon maksamalla käteisellä.

5. 
   

   
   
   
   Rakenna hätärahasto. Jos tämä saattaa vaikuttaa intuitiiviselta, tee itsellesi hätärahasto ennen kuin alat maksaa kulutuslainoja ja muita pieniä velkoja. Useimmat ihmiset joutuvat käymään vähintään yhden odottamattoman kustannuksen vuosittain. Ja jos joudut jatkuvasti lainaamaan rahaa näiden odottamattomien kulujen kattamiseksi, olet jatkuvasti velkaa. Aloita asettamalla vähintään 1000 euroa hätäapurahasi varaan. Sitten, kun olet päässyt eroon korkean ja korkean koron velasta, pystyt rakentamaan suuremman ennakointirahaston.

6. 
   

   
   Maksa velat. Yksi taloudellisista tavoitteistasi on aggressiivinen hyökkäys velkoihisi. Kun olet perustanut hätärahaston, laadi suunnitelma maksaa velat korkeimmalla korolla. Yritä maksaa enemmän kuin minimikuukausimaksu. Jopa 50 ylimääräistä euroa kuukaudessa saa asiat tapahtumaan. Sinun on myös vähennettävä kuluja. Tiedä ero tarpeidesi ja toiveidesi välillä ja vähennä kulujasi, kunnes olet maksanut velkasi.

7. 
   

   
   Maksaa päivittäiset kulut. Suunnittele maksaa käteisellä kaikista vuoden kuluista. Saatat olla houkutusta jälleenrahoittaa kotisi tai ottaa laina lomalle tai ostaa takaisin kulutusluotto. Olisi todella fiksumpaa päästä loputtomaan velkasykliin. Aloita varaamalla näihin kuluihin tarvittava raha, jotta ei syntyisi enemmän velkaa. Juokseviin kuluihin sisältyy vuokra tai asuntolaina, kulut, ruoka, kuljetus, verot, ajoneuvon ylläpito, kaikki kodin työt, lahjat ja lomat.

8. 
   

   
   Tilaa vakuutus. Varmista, että olet hyvin vakuutettu onnettomuuden tai sairauden sattuessa, joka estää sinua työskentelemästä. Henkivakuutus auttaa rakkaitasi kattamaan joitain kuolemaan liittyviä kuluja. Tarjoisit heille myös pitkäaikaista turvaa tulojen menetyksen ratkaisemiseksi. Kukaan ei halua ajatella omaa kuolemaansa. Vastuullinen rahoitussuunnittelu tarkoittaa kuitenkin valmistautumista tulevaisuuteen.

9. 
   

   
   Anna hyville töille. Onko sinulla paljon rahaa tai ei, harkitse hyväntekeväisyyslahjoituksen sisällyttämistä taloudellisiin tavoitteisiisi. Jotkut ihmiset jopa luovuttavat 10% tuloistaan ​​hyväntekeväisyysjärjestölle. Joskus tämä tehdään uskonnollisessa ympäristössä. Minkä summan haluat lahjoittaa, tällainen lahja on suunniteltava.
   • Aloita määrittämällä kuukausittaiset kulut ja määrä, jonka haluat varata. Kun muut rahasi ovat kunnossa, voit päättää, mitä annat hyväntekeväisyysjärjestölle.
   • Voit sitoutua kuukausittaiseen tai vuosittaiseen lahjoitukseen valitsemallesi organisaatiolle.
   • Ennen lahjoittamista saat selville organisaatioista, jotka työskentelevät sinulle tärkeiden syiden hyväksi.

Osa 2 Tulojen määrittäminen

1. 
   

   
   Luetteloi kaikki tulolähteet. Työsi tulee tulolähteeksi. Sinulla voisi olla myös muita. Kohtuullisen budjetin laatimiseksi sinun on otettava huomioon kaikki tulolähteet. Voit esimerkiksi vastaanottaa lahjoituksia tai perintöperintöjä, elatusapuja, sosiaalipalveluita, apurahoja, vahingot jne.

2. 
   

   
   Kirjoita nettopalkkaasi. Budjettisi laatimiseksi sinun on tiedettävä nettopalkka, joka on summa, jonka olet jättänyt verojen vähentämisen jälkeen. Tämä summa näkyy yleensä palkkatodistuksessasi.
   • Jos sinulle maksetaan ajallaan, kerro viikoittain työskentelemiesi työtuntien lukumäärä tuntihinnalla, sitten kuukauden työskennelleiden viikkojen määrällä (esimerkiksi: 18 x 10 x x 4 viikkoa = 720 euroa).
   • Jos et tee yhtä monta tuntia viikossa ja nettopalkkasi vaihtelee viikosta toiseen, laske keskimääräinen kuukausipalkka. Oletetaan esimerkiksi, että 3 kuukauden aikana ansaitsit 850 euroa, 800 euroa ja 900 euroa. Laske nämä luvut yhteen (850 + 800 + 900 = 2,550). Jaa kokonaismäärä 3: lla saadaksesi keskimääräinen kuukausipalkka (2 550/3 = 850). Huomaa budjetissasi nettokuukausipalkka 850 euroa.

3. 
   

   
   Laske opintolainan kuukausimaksut. Jos maksat takaisin opintolainan, ota huomioon kuukausimaksujen summa ja integroi ne budjettisi.
   • Jos joudut esimerkiksi maksamaan takaisin 120 euroa kuukaudessa opintolainasta, kirjoita tämä summa kuluihisi.

4. 
   

   
   Opi budjetoimaan epäsäännöllisillä tuloilla. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai kausiluonteinen ja ansiosi ovat hyvin epäsäännölliset, saatat joutua asettamaan budjettisi toisin. Aloita määrittämällä peruskulusi, kuten ruoka-, majoitus-, kuljetus- ja sairauskulut. Laske verot, jotka joudut maksamaan. Lisää tulos kuluksi. Tiedät nyt vähimmäismäärän, jota tarvitset kuukausittain elääksesi.
   • Suunnittele toiveesi vasta, kun olet määrittänyt tarpeesi. Jopa epäsäännöllisillä tuloilla, budjettiasi ei valmisteta, kun olet selvittänyt kuinka peruskustannuksesi katetaan. Jos sinulla on ylijäämä rahaa, päätä, mitä aiot tehdä sen kanssa. Haluatko laittaa osan siitä syrjään ja jakaa loput ravintolan ja elokuvateatterin retkien kesken? Huolellinen suunnittelu estää rahaa tuhlaamasta.

Osa 3 Kustannusten tunnistaminen

1. 
   

   
   Lajittele kulut kategorioittain. Kirjoita taulukkoon kuukausittaiset kulut. Luokittele ne kolmeen luokkaan: kiinteät tarpeet, muuttuvat tarpeet ja toiveet.
   • Kiinteät tarpeet ovat välttämättömiä kuluja, jotka ovat samat kuukauden kuluttua. Niihin sisältyy esimerkiksi vuokra ja puhelinpaketti.
   • Muuttuvat tarpeet ovat välttämättömiä kuluja, jotka voivat vaihdella kuukaudesta toiseen. Ne sisältävät ydin autosi ja ruoan.
   • Halut ovat välttämättömiä kuluja. Se on kaikki mitä voisit tehdä ilman. Niihin kuuluvat muun muassa kahvilat, kaapelitelevisio ja pistorasiat.

2. 
   

   
   Säästä hätärahastoon. Meillä kaikilla on odottamattomia kuluja. Et halua mennä velkoihin maksaaksesi auton korjauksista tai lääketieteellisestä laskusta. Laita joka kuukausi vähän rahaa syrjään kovien kolhien käsittelemiseksi. Kerää tämä rahasto ennen kuin ostat jotain, mikä ei ole välttämätöntä. Jos epäröit esimerkiksi asettaa tietyn summan hätärahastoon ja käydä elokuvateatterissa, mainosta hätärahastoa, kunnes sinulla on tarpeeksi sivuun.

3. 
   

   
   Käytä työkaluja seurataksesi kulujasi. Ota tapana tallentaa kulusi joka päivä. Opit hallitsemaan paremmin itseäsi. Se vähentää myös stressiäsi, koska tiliäsi jäljellä oleva summa kuukauden lopussa ei sinut yllättä. Kirjoita kaikki kulut muistikirjaan. Tai käytä kirjekuorijärjestelmää. Pidä kullekin kululuokalle varattu määrä erillisessä kirjekuoressa. Jos osaat käyttää Exceliä ja ohjelmisto on asennettu tietokoneellesi, käytä yhtä kolmesta erityisestä budjettipohjasta.

Osa 4 Hallitse kulujasi ja säädä budjettiasi

1. 
   

   
   Vertaa tuloja ja kuluja. Luetteloi kaikki kuukausitulot laskentataulukossa tai paperilla ja lisää ne. Sen jälkeen lue kaikki kulut ja lisää ne. Vähennä summa, jonka aiot käyttää, summasta, jonka ansaitset tässä kuussa, saldosi laskemiseksi. Aseta kuukausibudjettisi näiden tietojen avulla. Jos sinulla on rahaa jäljellä kuukauden lopussa, voit valita, mitä aiot tehdä sen kanssa. Jos sinulla on alijäämää ja kulut ovat suuremmat kuin tulot, joudut tekemään vaikeita päätöksiä. Viisain tapa olisi vähentää kulujasi, jotta vältetään joutumasta velkaantumiseen.
   • Jos esimerkiksi sanot tietyn kuukauden, ansaitsit 2 000 euroa palkkaa ja sait 250 euroa elatusapua. Kokonaistulosi kuukaudessa on 2 250 euroa (2 000 + 250 = 2 250).
   • Lisää kaikki kuukausittaiset kulut. Aloita luettelemalla kaikki kiinteät kulut. Oletetaan, että vuokra on 850 euroa ja puhelinliittymäsi 250 euroa. Lisää sitten muuttuviin tarpeisiisi liittyvät kulut. Oletetaan, että arviot ovat 500 euroa ruokaostoksille, 310 euroa bensiinille ja 200 euroa (sähkö ja vesi). Sen jälkeen lue kaikki haluasi liittyvät kulut. Oletetaan, että haluat ostaa takeaway-kahvin joka aamu 3 eurolla, yhteensä 90 eurolla kuukaudessa (3 euroa x 30 päivää = 90 euroa) ja että haluat lähteä ystävien kanssa kahdesti kuukaudessa, 75 eurolle kuukaudessa. ilta, yhteensä 150 euroa (75 euroa x 2 = 150 euroa). Lisää kaikki nämä kulut. Saat yhteensä 2 350 euroa.
   • Vertaa tuloja ja kuluja. Tässä tapauksessa 2250 euron tulosi ovat 100 euroa pienemmät kuin kuukausittain odotettavissa olevat 2 350 euron menot. Sitten sinun on löydettävä tapa vähentää kuluja pysyäksesi budjetin rajoissa.

2. 
   

   
   Vähennä tarvittaessa kulujasi. Jos ylität budjettisi, määritä kulut, joita voisit vähentää. Luokittelemalla kulut, sinun on helpompi selvittää, mitä voit tehdä ilman. Ensimmäiset alennettavat kulut ovat "toiveet" -luokan kustannukset. Jos voisit kaipata näitä pieniä nautintoja, voit silti elää ilman niitä.
   • Tarkista kategorian "toiveet" kulut ja huomaa epänormaalit suuret luvut. Ne vastaavat yleensä asioita, joissa teet liikaa. Aseta kullekin näistä kuluista kohtuullinen kuukausittainen rajoitus budjettisi täyttämiseksi.
   • Oletetaan esimerkiksi, että ymmärrät, että 90 euroa on liian paljon rahaa kuukausittain kahville kuluttamiseen. Aseta kuukausittainen summa, joka ei ylitä tätä pientä nautintoa. Hemmottele itseäsi suosikki latteellasi kahdesti viikossa, mikä vähentää kahvikulut 24 euroon kuukaudessa (3 euroa x 2 päivää x 4 viikkoa = 24 euroa). Säästät 66 euroa (90 euroa - 24 euroa = 66 euroa). Sitten anna itsesi mennä ulos ystävien kanssa kerran kuukaudessa kahden sijasta, ja sitten toivottaa rakkaasi kotiisi illalliselle, jossa jokainen tuo ruokalauan, toisen yön kuukaudessa sen poistumisen sijaan, jolla ovat tottuneet siihen. Lomakulut alennetaan nyt 75 euroon 150 euron sijasta, mikä säästää 75 euroa kuukaudessa (150 euroa - 75 euroa = 75 euroa).
   • Hallitsemalla "toiveitasi" paremmin, vähennät kuukausikustannuksiasi 141 eurolla. Kuukausikustannuksesi ovat siis vain 2 209 euroa (2 350 - 141 = 2 209). Tämän avulla pysyt pitkälti budjettisi rajoissa.
   • Jos toiveisiisi liittyvien kulujen vähentäminen ei riitä, joudut vähentämään muuttuvia tarpeitasi, esimerkiksi kävellen autosi sijaan, säästääksesi bensiiniä tai etsimällä kuponkeja säästääksesi rahaa ruokaostoksesi.
   • Jos joudut silti vähentämään kulujasi sen jälkeen, sinun on yritettävä vähentää kiinteitä kuluja pitkällä tähtäimellä. Voit joutua esimerkiksi muuttamaan kotiin, jolla on alhaisempi vuokra.

3. 
   

   
   Käytä jäljellä oleva raha taloudellisiin tavoitteisiisi. Edellisessä esimerkissä vähensit kuukausikulujasi niin paljon, että sinulla on nyt 41 euroa jäljellä kuukauden lopussa (2 250 - 2 209 euroa = 41 euroa). Käytä osa tästä rahasta taloudellisiin tavoitteisiisi. Esimerkiksi, laita se sivuun, jotta voit ostaa osuuden autosta tai talosta. Kaada osa siitä myös hätärahastoon. Älä unohda palauttaa potentiaalista kuluttajaluottoa tällä rahalla.
   • Jos sinulla on rahaa jäljellä kuukauden lopussa, mieti, miten se saadaan toimimaan. Säästölehtiset ja PEL ovat sijoitusstrategioita aloittaville sijoittajille.

4. 
   

   
   Seuraa budjettiasi oikeilla työkaluilla. Voit hallita budjettiasi paremmin valitsemalla monista online-työkaluista.
   • Bankin on sovellus, jonka avulla voit seurata kulujasi helposti ja saada näkemyksen kaikista pankkitileistäsi samassa käyttöliittymässä. Bankin antaa sinun asettaa budjetin ja seurata kulujasi. Voit myös asettaa hälytyksiä, jotka varoittavat, kun tilisi alittavat tietyn summan. Saat vinkkejä vähentääksesi kulujasi ja säästääksesi rahaa.
   • Linxo on samanlainen sovellus. Sen avulla voit luokitella kulut ja hallita budjettiasi mahdollisimman hyvin.