Kuinka ratkaista velkaongelma

Sisältö

• vaiheet
• Tapa 1 Yritä ratkaista velat
• Tapa 2 Määritä etenemissuunta
• Menetelmä 3 Käsittele emotionaalisesti velkaa

Suurimmalle osalle meistä velka on todella jotain luonnollista, mutta joskus velasta voi tulla pakkomielle ja jotain ei voida hallita. On tärkeää, että pystyt selviämään tilanteesta ja tekemään täydellinen tarkastus veloistaan. Yritä löytää tapa järjestää budjettisi uudelleen, jotta et joutuisi velaksi. Jos et onnistu päästä eroon siitä, kysy neuvoa luotonvalvojalta tai hyväntekeväisyysjärjestöltä, joka on erikoistunut velanhallintaohjelmiin.

vaiheet

Tapa 1 Yritä ratkaista velat

1. 
   

   
   Arvioi tilanne. Ensimmäinen tapa löytää ratkaisu velkoihisi on arvioida rehellisesti kaikkien velkojesi tasoa ja kustannuksia. Aloita kirjoittamalla jokaisesta syntyneistä veloista ja yritä sisällyttää niin paljon tietoja kuin mahdollista. Et voi edetä, ellei sinulla ole selkeää käsitystä taloudellisesta tilanteestasi.
   • Kirjoita keskeiset tiedot, mukaan lukien korot, pääoma, kuukausimaksut ja muut lainat vakuudeksi.
   • Se voi olla vaikea ja stressaava vaihe, mutta on välttämätöntä, että teet sen.
   • Kun olet kerännyt kaikki nämä tiedot, voit aloittaa ymmärtämällä niitä ja määrittelemällä etenemissuunnan.

2. 
   

   
   
   
   Selvitä suojatut ja vakuuttamattomat vaatimuksesi. Kun olet luetteloinut kaikki velat, sinun on tehtävä päätös siitä, mikä velka on tärkein ja kiireellisin. Aloita määrittämällä, mitkä vaatimukset on turvattu ja mitkä eivät. Tämä on tärkeää, koska tiedät, mitkä velat voivat aiheuttaa sinun nopeasti menettää omaisuuttasi, kuten kodin.
   • Vakuudellisia vaatimuksia ovat vaatimukset, jotka liittyvät tiettyihin ominaisuuksiin, kuten kotiisi tai autoosi. Jos et pysty maksamaan niitä takaisin, velkoja voi takavarikoida kiinteistön saadakseen lainan hallussaan.
   • Vakuudettomia saatavia ovat ne, jotka eivät liity mihinkään omaisuuteen ja sisältävät yleensä sellaisia ​​esineitä kuten luottokorttiluotot, sairausvakuutuslaskut ja laina-allekirjoitukset.

3. 
   

   
   
   
   Anna etusija velkoillesi. Seuraava tehtävä on tarkistaa perintä ja asettaa ne tärkeysjärjestykseen. Vaikka kaikki velat ovat tärkeitä, jotkut ovat tärkeämpiä kuin toiset. Yksi tärkeimmistä veloista on se, joka voi aiheuttaa sinun menettää omaisuutesi, kuten talosi, autosi ja muut fyysiset omaisuudet. Nämä velat voivat sisältää vuokravelat, asuntolainan takaisinmaksut, valtion verot ja yleishyödylliset laskut, joita et ole maksanut.
   • Vuokra- ja apukustannuksista tulee velkoja, kun myöhässä maksat ne. Tämä voi johtaa siihen, että et voi enää hyötyä näistä palveluista ja kadottaa kotisi. Heitä on hoidettava ensin.
   • Matalamman prioriteetin velat ovat luottokorttilaskuihin, tiettyihin ostoihin tai osto-optioihin liittyviin vuokrasopimuksiin, pankkiluottoihin, vanhempien lainoihin tai muihin vakuudettomiin velkoihin liittyvät velat.
   • Järjestäessäsi velkasi tärkeysjärjestykseen, ajatelkaa niitä, joilla on korkein korko. Mitä nopeammin maksat nämä maksut, sitä nopeammin vapaudut itse näistä kustannuksista ja annat itsellesi mahdollisuuden maksaa muut velat.
   • Jos sinulla on säästöjä, käytä niitä suurimpien velkojen takaisinmaksuun. Korkoihin, joita sovelletaan velkoihisi, tulee olemaan korkeampi kuin ne, jotka voit ansaita säästöilläsi. Ole kuitenkin varovainen, ettet kuluta kaikkia säästöjäsi, koska voit käyttää sitä myöhemmin hätärahana.
   • Yrityksille, joilla ei ole ydinlainoja, on tavallista, että ne harjoittavat aggressiivisempaa perintäpolitiikkaa. Ole tietoinen tästä ja pidä kaikki huomio ensisijaisten velkojen kanssa.

4. 
   

   
   Tiedätkö, onko sinulla finanssikriisi vai ei. Kun olet kartoittanut kaikki velat, sinun on ensin arvioitava itse ongelmasi tärkeys. Velkaongelmaa ei ole tarkkaan määritelty, mutta yritä saada tietää kantasi kysymällä itseltäsi kaksi kysymystä. Ensinnäkin, onko sinulla vaikeuksia selviytyä tavallisista kuluista velkojen kattamiseksi? Näihin voivat kuulua asuntolainan takaisinmaksut, luottokorttimäärät ja yleishyödylliset laskut.
   • Kysy sitten itseltäsi, ovatko velat (pois lukien asuntolainat ja autolainat) suuremmat kuin nettotulosi vuodessa.
   • Jos vastaus jompaan kumpaan näistä kysymyksistä on myönteinen, velkaongelmasi voi olla erittäin huolestuttava, ja sinun tulee varata tapaaminen mahdollisimman pian luotto-neuvonantajan tai voittoa tavoittelemattoman organisaation kanssa, joka tarjoaa velanhallintaohjelmia. .
   • Muista velkasi tärkeys. Tärkeintä tietää, pystytkö pääsemään eroon siitä.

5. 
   

   
   Älä ota kalliita lainoja. Monille velasta voi tulla loputon jakso, josta tulee yhä tärkeämpi ajan myötä. Usein, kun sinulla on useita kalliita lainoja, ihmiset voivat painostaa sinua tai jopa rohkaista sinua ottamaan lisää velkaa maksaaksesi olemassa olevan velan. Tätä käytäntöä noudatetaan useimmiten palkkapäivälainayrityksissä, ja sinun tulisi välttää kalliiden velkojen lisäämistä milloin tahansa. Joissakin tapauksissa voi olla mahdollista saada halvempaa lainaa alhaisella korolla yhdistykseltä tai säästö- ja luotto-yhteistyöstä.
   • Tämä voi auttaa sinua maksamaan kalliit velat ja korvaamaan ne kohtuuhintaisilla. Ennen kuin teet niin, keskustele asiasta riippumattoman luottoneuvojan kanssa.
   • Ole varovainen velan vakauttamislainojen suhteen. Tämäntyyppiset lainat saattavat edellyttää asuntolainan asettamista etkä tarjoa mitään takuita. Velan vakauttamislainoista voi kuitenkin hyötyä, jos teet yhteistyötä hyvämaineisen lainanantajan kanssa. Toivottavasti sinulla voisi olla alhaisempi korko kuin tällä hetkellä maksat. Ole varovainen, ettet aiheudu uutta velkaa konsolidoinnin jälkeen.

Tapa 2 Määritä etenemissuunta

1. 
   

   
   Asenna budjetti. Kun sinulla on selkeä käsitys velkojesi tilanteesta, seuraava asia on määritellä summa, joka sinulla on varaa maksaa takaisin kuukaudessa. Kehitä yksityiskohtainen, joka kattaa sekä koko tulosi että kulut, jotta löydettäisiin käytettävissä oleva summa velkojen maksamiseksi. Ajattele, kuinka voit vähentää kuluja säästämällä ja välttämällä tarpeettomia kuluja. Ajattele, jos mahdollista, kuinka voit myös lisätä tulojasi.
   • Suunnitellut budjettisi sinun on pystyttävä löytämään realistinen määrä, jonka voit varata kuukausittain vain velkojen maksamiseksi.
   • Lisää tämä ensisijaisten velkojen luetteloon ja selvitä, onko sinulla varaa maksaa ne.

2. 
   

   
   Ota yhteyttä velkojiin. Sinun on nyt otettava yhteyttä velkojiin keskustellaksesi mahdollisista tavoista ja keinoista lainojen uudelleenjärjestelyyn ja uudelleenjärjestelyyn. Jos voit antaa heille yksityiskohtaisia ​​tietoja siitä, kuinka paljon pystyt maksamaan kunkin kuukauden lopun, saattaa olla mahdollista neuvotella lainan ehdot uudelleen. Saatat esimerkiksi pystyä hyväksymään uuden takaisinmaksusuunnitelman, joka vähentäisi maksamaasi kuukausittaista määrää, mutta harkitse maksujen jakamista huomattavasti pidemmälle ajalle.
   • On tärkeää, että pääset sopimukseen vaikeimpien velkojien kanssa. Muiden pitäisi olla helppo maksaa takaisin, kun olet huolehtinut noista velkojista ja vähentänyt velkaa.

3. 
   

   
   Ota yhteyttä luotto-ohjaajaan. Jos et ole pystynyt neuvottelemaan uudesta takaisinmaksusuunnitelmasta tai olet tunteutunut turhautuneeksi kaikista näistä tiedoista, varmista, että teet tapaamisen voittoa tavoittelemattoman luotto-neuvonantajan tai velanhoitojärjestön kanssa. On monia voittoa tavoittelemattomia ja vapaaehtoisjärjestöjä, jotka tarjoavat puolueettomia ja ilmaisia ​​neuvoja taloudellisissa vaikeuksissa oleville ihmisille. He eivät vain anna sinulle neuvoja siitä, miten edetä ja miten käsitellä velkojasi.
   • Verkossa on paljon hyödyllistä tietoa, mutta yritä aina suunnitella tapaaminen henkilökohtaisesti.
   • Monilla yliopistoilla ja armeijan tukikohdilla on voittoa tavoittelemattomia luottoneuvontaohjelmia.
   • Paikalliset luottoyhdistykset, kansalaisten neuvontatoimistot, asuntoviranomaiset voisivat auttaa sinua.
   • Ota yhteys korkean tason organisaatioon, jolla on laaja kokemus tällä alalla. Termi "voittoa tavoittelematon" ei ole aina ilmaisu "ilmainen".

4. 
   

   
   Ajattele suunnitelmaa veljesi hallinnoimiseksi. Joissakin tapauksissa luotto-ohjaaja voi ehdottaa, että hyväksyt velanhallintasuunnitelman. Neuvonantaja on taipuvaisempi tekemään tällaisen ehdotuksen, jos sinulla on vaikeuksia maksaa velkaasi. Yleensä nämä suunnitelmat saavat sinut maksamaan summan neuvonantajajärjestölle, joka maksaa ne eri velkojillesi.
   • Ajattele tätä vaihtoehtoa vakavasti ja keskustele asiasta velkojien kanssa.
   • Vasta kun neuvonantaja on analysoinut taloustasi perusteellisesti.
   • Monissa tapauksissa neuvonantaja voi antaa sinulle neuvoja velkojen budjetoinnista ja hallinnasta joutumatta turvautumaan mihinkään näistä suunnitelmista.

5. 
   

   
   Valitse velan maksaminen. Velkojen selvitysohjelmiin sisältyy yhteistyö yrityksen kanssa (selvästi voittoa tavoitteleva organisaatio) maksaaksesi pääomasaldosi velkojille, joiden kiinteämääräiset summat ovat vähemmän kuin olet velkaa. Velkojat tekevät niin vain, jos ovat varmoja siitä, että se toimii paremmin, sen sijaan, että ajaa sinua myöhemmin maksuihin. Yhtiö huolehtii palautuksesta, mutta sinua pyydetään maksamaan tietty summa säästötilille suhteellisen pitkän ajan. Tätä voidaan käyttää velkojen maksamiseen, mutta tämä voi olla riskialtinen tapa.
   • Jos ajattelet asiaa, selvitä varmasti, voitko suorittaa kuukausimaksut toistaiseksi.
   • Muista, että velkojillasi ei ole velvollisuutta päästä sopimukseen velanhoitoyhtiön kanssa.
   • Velkajärjestelyyhtiöt yleensä kannustavat sinua maksamaan heille velkojien maksamisen sijasta. Seurauksena on luottoluokituksen kärsiminen ja siitä voi olla muita seurauksia.
   • Jos velkoja ei makseta takaisin, joudut ehkä maksamaan ylimääräisiä palkkioita, joita et maksa, jos maksat velkojalle suoraan.
   • Velkojen takaisinmaksuun liittyy useita huijauksia, ja kaikki yritykset eivät noudata lupauksiaan.
   • Tee tarpeeksi tutkimusta yrityksistä ennen sitoutumista ja varmista aina, että saat ilmaisia, puolueettomia neuvoja voittoa tavoittelemattomilta organisaatioilta.

6. 
   

   
   Tutki velan vakauttamista. Voit vähentää velkojen kustannuksia yhdistämällä ne uuteen luottorajaan, kuten asuntolainan asettamiseen uudelleen. Yleensä nämä suunnitelmat käyttävät kotiasi vakuutena, mikä tarkoittaa, että jos asuntolaina ei uhkaa kotiasi, sinun on mietittävä huolellisesti, haluatko ottaa tämän riskin.
   • Ole varovainen vaihtuvakorkoisissa konsolidointijärjestelmissä. Mikä on aluksi halvempaa, voi myöhemmin palata kalliimmaksi, jos korko nousee.

7. 
   

   
   Ajattele konkurssihakemusta. Jos et pysty täysin tyydyttämään velkasi etkä löydä tapaa, voi olla aika miettiä konkurssiilmoituksen jättämistä. Tämä on iso päätös, jolla on kauaskantoisia vaikutuksia pitkällä tähtäimellä, eikä sitä pidä suhtautua kevyesti. Tämän konkurssin vuoksi sinulla voi olla vaikeuksia talon ostamisessa tai myöhemmin luoton saamisessa.
   • Jos haluat käyttää tätä vaihtoehtoa, sinun on tehtävä konkurssi 45 päivän kuluessa, koska myöhästyneestä jättämisestä voidaan rangaista ankarasti. Sinun on toimitettava tuomioistuimelle täydellinen luettelo asiakirjoista (päivättyjä, allekirjoitettuja ja varmennettuja).
   • Konkurssiä tulisi käyttää vain viimeisenä keinona useimmissa tapauksissa.
   • Joissakin tapauksissa konkurssi voi antaa henkilön aloittaa uudestaan.
   • Keskustele yksityiskohtaisesti erilaisista vaihtoehdoista luotonvalvojana ja konkurssiin ja luottoihin erikoistuneen lakimiehen kanssa ennen päätöksentekoa.

Menetelmä 3 Käsittele emotionaalisesti velkaa

1. 
   

   
   Tunnista, että sinulla on velkaongelmia. Yleisin havaittu reaktio on, että ihmiset yrittävät kieltää tilanteen vakavuuden jopa kovien velkojen varalta. Velka voi olla jotain erittäin vaikeaa, jonka kanssa pystyt käsittelemään emotionaalisesti, mutta on tärkeää, että tunnistat tilanteen ja sen vaikutuksen sinuun. Yhä useampia ominaisuuksia todistaa stressin vaikutuksesta mielenterveyteen ja stressiin, joten tätä ei pidä sivuuttaa.
   • Velan epääminen voi pahentaa tilannetta ja estää sinua reagoimasta nopeasti.
   • Älä odota suurtapahtumaa, kuten pääsyilmoitusta, ennen kuin tunnustat ongelmasi.

2. 
   

   
   Keskustele jonkun langoisse-käyttäjän kanssa, joka laukaisee sinussa velan tason. Velan poistaminen voi aiheuttaa sinulle suuria psykologisia vaurioita. Yritä puhua tilanteestasi ihmisten kanssa. Keskusteleminen ystävien tai perheen kanssa voi olla vaikeaa, ja tästä syystä sinun tulee etsiä apua terapeutilta, jos tilanteesi todella aiheuttaa sinulle ongelmia. Tämä on tärkeä askel tilanteen tunnistamiseksi. Et voinut ryhtyä tarvittaviin toimenpiteisiin ongelman ratkaisemiseksi tehokkaasti ennen kuin olet tunnustanut taloudellisen tilanteensi epävarmuuden.
   • Kysy aina objektiivisia neuvoja luotonvalvojalta, mutta yritä olla unohtaamatta velan psykologisia vaikutuksia.

3. 
   

   
   Suorita toimenpiteet ollaksesi optimistisempia. On normaalia tuntea stressiä ja ahdistusta, kun olet taloudellisissa vaikeuksissa. Voit kuitenkin ryhtyä toimiin positiivisuuden tuntemiseksi. Itse asiassa velan hoitaminen ja taloudellisen tien löytäminen on todella tärkeää, mutta kannattaa myös yrittää parantaa mielentilaasi. Se voi jopa auttaa sinua selviytymään velasta ja keskittyä etsimään tapoja päästä irti siitä.
   • Yritä pysyä aktiivisena. Harjoittele paljon, mutta viettää myös aikaa ystävien kanssa ja tehdä päivittäisiä askareita.
   • Kohdata pelkosi ottamalla joitain vinkkejä löytää ratkaisu ongelmaan.
   • Yritä olla juomatta paljon. Jotkut ihmiset palaavat alkoholiin paremmin selviytymään stressistä ja ahdistuksesta, mutta juominen voi lisätä ongelmia.

4. 
   

   
   Tiedä milloin etsiä apua. Jos tunteesi, stressisi tai ahdistuksenne eivät vähene ja näillä tunneilla on alkanut olla vakavia vaikutuksia kykyysi elää elämääsi, sinun on tehtävä tapaaminen lääkärisi kanssa. Jos sinulla on edelleen näitä negatiivisia tunteita viikkoja, lääkäri voi suositella terapeuttia lisää tukea.
   • Jos sinulla on käsitys, että et voi todella päästä eroon emotionaalisesti tai että elämä ei ole asumisen arvoista, etsi heti apua.
   • Älä anna tilanteen pahentua. Ota yhteys lääkäriisi tai soita hotline-palveluun.