Kuinka saada lainaa jopa huonoilla luottotiedoilla

Sisältö

• vaiheet
• Osa 1 Lainajärjestelmän ymmärtäminen
• Osa 2 Luoton valinta
• Osa 3 Tapaa lainanantaja
• Osa 4 Palauta luottoluokitus

Voit saada lainaa, vaikka luottotietosi eivät olisi loistavia. Salaisuus on lainojen fiksu valinta ja luottoluokituksen palauttaminen. Se voi tuntua tylsältä, mutta lue tämä artikkeli selvittääksesi kuinka löytää tarvitsemasi rahat ja hallita tehokkaasti taloutta. Huomaa: Tämän -tiedoston tiedot saattavat vaihdella asuinmaasi mukaan.

vaiheet

Osa 1 Lainajärjestelmän ymmärtäminen

1. 
   

   
   Opi erottamaan vakuudellinen laina ja vakuudeton laina. Laina on turvattu, kun sillä on vakuus, kuten talo tai omaisuus. Toisaalta vakuudettomalla lainalla ei ole minkäänlaista vakuutta, mikä lisää luotonantajan riskiä, ​​joka vaatii korkeaa korkoa. Vakuudettomaan lainaan tai henkilökohtaiseen lainaan sisältyy yleensä pieni määrä. Sillä rahoitetaan talon peruskorjausta tai pieniä ostoksia, kuten tietokoneen tai nurmikontraktorin tai turvajärjestelmän hankintaa. Voit myös käyttää tällaista lainaa odottamattomien kulujen rahoittamiseen.
   • Kiinnitä huomiota olosuhteisiin. Joissakin tapauksissa lainalla on kiinteä korko ja kiinteä takaisinmaksuaika. Muissa tapauksissa laina voi toimia pyörivällä luottolimiitillä, jolla on vaihtuva korko.
   • Laske verohelpotukset. Voit vähentää veroistaan ​​vakuutetun lainan, kuten asuntolainan tai opintolainan, korot. Vakuudettomien lainojen korot eivät kuitenkaan ole verovähennyskelpoisia.

2. 
   

   
   
   
   Ole varovainen palkkapäivälainojen ja käteisetuuksien suhteen. Palkkapäivälainat ovat lyhytaikaisia, edullisia lainoja, joiden tarkoituksena on saada loppumaan, kun sinulla on kassavirtaongelmia. Talletat lainanantajallasi allekirjoitetun sekin, jonka summa vastaa lainaasi plus kulut. Lainanantaja maksaa sekin vanhentuneena päivänä. Jos et maksa maksua sovittuna päivänä, voit jatkaa olemassa olevaa lainaasi lisämaksujen maksamisen perusteella.
   • Lähes kaikki pankit, vähittäiskaupan ketjut ja tavaratalot tarjoavat palkkapäivälainoja, joiden korko on vähintään 500%. Amerikkalaisen kansalaisjärjestöjen vastuullisen lainanannon keskuksen mukaan keskimääräinen korko, joka tällaisiin lainoihin kohdistuu, vaihtelee välillä 225–300%.
   • Tarkista maasi laki. Yhdysvalloissa palkkapäivälainat ovat kiellettyjä 15 osavaltiossa, ja liittohallitus torjuu ankarasti tällaista lainaa.
   • Ajattele kahdesti, ennen kuin lainaat luottokortiltasi. Luottokortin käteisvarat ovat kalliita ja korko on 30–40%, jos otat huomioon palkkiot.
   • Luottokorttisi on mahdollisimman hyvä käyttää. Korot ovat korkeat ja jos maksat vain vähimmäisvaatimuksen joka kuukausi, maksat lopulta paljon enemmän.
   • Pyydä lainaasi ottamalla yhteyttä tunnettuun pankkiin tai hyvämaineiseen rahoituslaitokseen. Henkilöllä, jolla on huono luottoluokitus, on vaikeampaa saada vakuudellista lainaa tai vakuudetonta lainaa hyvämaineisesta pankista, mutta se on usein kannattavaa yrittää.
   • Selvitä, mikä on ulottuvillasi. Se, että lainanantaja on valmis antamaan sinulle luottoa, ei tarkoita, että sinulla olisi varaa hyötyä. Pankki huolehtii kaikkien velkojesi tutkimisesta päättääksesi, pystytkö maksamaan lainan takaisin. Toissijaiset lainanantajat, jotka tekevät korkean riskin lainan, eivät tee tätä, koska etsivät ensisijaisesti rahaa. Sinun on päätettävä, haluatko saada lainan vai ei.

3. 
   

   
   
   
   Odottaa korkeaa korkoa. Toisen koron lainanantajan tarjoama luotto on helpompi saada, mutta sillä on korkeampi korko. Ero lainan ja hyvällä luottoluokituksella olevan lainan koron välillä voi olla prosenttiyksikön ja useiden prosenttiyksiköiden välillä. Odottaa paitsi korkeampaa korkoa myös maksamaan korkeampia palkkioita ja pienempiä luottolimiittejä rajoitetun luottokelpoisuutesi vuoksi.

Osa 2 Luoton valinta

1. 
   

   
   Hanki opintolaina. Voit valita useista vaihtoehdoista opintokustannusten rahoittamiseksi. Huono luottotulos ei välttämättä ole ylitsepääsemätön este opintolainan saamiselle. Jotkut opiskelijat, joilla ei ole lainkaan maksutietoja, ovat onnistuneet saamaan opintopisteensä.
   • Pyydä lainaa hallitukselle. Luottokelpoisuusluokkaa ei oteta huomioon myönnettäessä valtion opintolainoja. Yhdysvalloissa voit täyttää liittovaltion opiskelijatukimuodon (FAFSA) ilmaiseksi, mikäli täytät Staffordin tai Perkinsin lainaopin kriteerit, jotka eivät vaadi luottotarkistusta.
   • Jos luottoprofiilisi on alhainen, voit korjata tämän tekemällä hakemuksesi allekirjoittamalla allekirjoittajan tai sponsorin. Voit saada yksityistä lainaa helpommin, jos löydät aikuisen, jolla on hyvät luottotiedot, kuten vanhemman tai huoltajan tai luotettavan perheen ystävän, joka suostuu allekirjoittamaan hakemuksen kanssasi. Sponsori vastaa velkojen maksamisesta, jos et pysty maksamaan maksujasi säännöllisesti tai ajoissa.
   • Tarkastele mahdollisuutta saada "sosiaalinen laina yksilöiden välillä". Tätä varten voit käydä nimettömästi Internet-verkoston verkkosivustoilla, jotka yhdistävät opiskelijat ja sijoittajat, jotka haluavat tarjota luottoa. Neuvottelet sijoittajan kanssa lainan määrästä ja lainan takaisinmaksuehdoista, jotka saattavat olla edullisempia kuin pankkien tarjoamat. Se, että jätetään huomiotta transaktiosi luotettavuusaste ja henkilöllisyytesi, tekevät tämän tyyppisistä operaatioista kuitenkin melko vaarallisia.
   • Muista kysyä lainaa perheenjäseneltä tai ystävältä. Voi olla, että yksi tuttavistasi suostuu rahoittamaan koulutustasi ja antamaan sinulle alhaisen koron tai joustavat takaisinmaksuehdot, koska henkilö tuntee sinut ja luottaa sinuun. Voit välttää rahaongelmat ja niiden haitalliset vaikutukset suhteeseesi kirjoittamalla yksityiskohtaisen sopimuksen täyttääksesi sopimuksen.

2. 
   

   
   Hanki autolaina. Jos ostat auton, huono luottoluokitus ei välttämättä ole merkittävä este hyvän rahoituksen saamiselle, koska laina on lyhytaikainen. Lisäksi itse autoa käytetään lainan vakuuttamiseen, koska sinut katoaa, jos et maksa laskuja ajoissa.
   • Pyrkää löytämään alhaisin efektiivinen vuotuinen korko (EER) hyvin lyhyeksi ajaksi. Sinulla on todennäköisesti houkutus pidentää laina-aikasi, koska se vähentää kuukausimaksujen määrää, mutta muista, että maksat korkeammat korot pitkällä aikavälillä.
   • Kiinnitä huomiota sopimuksesi tarpeettomiin ehtoihin. Joissakin sopimuksissa lainanottajaa pyydetään hyväksymään laajennettu takuu, myynnin jälkeinen palvelu tai jopa vakuutus. Jos sopimuksessasi on tällaisia ​​lausekkeita, hylkää kauppa.
   • Varmista ennen allekirjoittamista, että ehdotettu rahoitus on vakaa. Jotkut jälleenmyyjät kirjoittavat sopimuksia, jotka sisältävät ehdollisia tai satunnaisia ​​ehtoja, joiden avulla ne voivat kasvattaa alennuksen määrää tai lainan kuukausittaista takaisinmaksua. Kyseessä on "petollinen" myynti, joka voi useimmissa tapauksissa vahingoittaa ostajaa, jolla ei ole hyvää luottoluokitusta.

3. 
   

   
   Löydä laina pienyritykselle. Jos tarvitset lainaa yrityksellesi, ota yhteyttä tunnettuun pankkiin, koska tämäntyyppinen yritys on yleensä sidoksissa pienyrityksen hallintoon.
   • Nykyään avain menestykseen pankkien kanssa on todistaa aiemman toiminnan kannattavuus ja osoittaa projektisi kyky tuottaa voittoa tulevaisuudessa.Pienyrityksiin erikoistuneen konsultin Greorge Cloutierin mukaan: "Jos et saa voittoa lyhyellä aikavälillä, sinun on selitettävä pankille, kuinka aiot korjata sen lyhyellä aikavälillä, muuten lainahakemuksesi ei onnistu. "
   • Aloita aloittamalla pieni yritys. Cloutier suosittelee myös aloittamista kysymällä vaatimattomia lainoja menestysmahdollisuuksien lisäämiseksi.

Osa 3 Tapaa lainanantaja

1. 
   

   
   Esitä tiedosto. On parempi valmistautua ennen kuin tapaat lainanantajan. Tämä tarkoittaa, että sinun on tiedettävä väitteesi sormiesi kärjissä ja kaikki vaadittavat asiakirjat ovat hyppysissäsi.
   • Valmista lainahakemus tai lainahakemuskirje. Lainahakemus sisältää tärkeimmät tietosi, erityisesti sosiaaliturvatunnuksesi, tulosi, kulut ja säästöt. Varmista, että pyyntösi on täydellinen ja ilman poistoja. Lainapäällikön on pystyttävä lukemaan se helposti. Joissakin tapauksissa voit hakea lainaa kirjeen muodossa. Selitä kirjeessään, miksi haet lainaa ja mitä aiot tehdä sen kanssa, samoin kuin takaisinmaksusuunnitelmasi.
   • Valmistele asiakirjat. Esitä taloudelliset asiakirjat painettuna tukeaksesi hakemustasi. Pidä seuraavat asiakirjat mukana: yritystietosi ja asuntohistoriasi sekä palkanlaskentaverovähennyslomakkeesi ja tuloveroilmoitukset hakemusta edeltäneiden kahden vuoden ajan. Sinun on myös tuotettava useita kuukausittaisia ​​tiliotteita kaikista pankkitileistäsi ja täydelliset tiedot maksamatta olevista lainoista ja luottokorttiveloista.

2. 
   

   
   Ole valmis hakemaan useita kertoja. Koska sinulla ei ole hyvää luottotietoa, sinun on tehtävä ahkerasti töitä ja päättäväinen saadaksesi lainaa. Kieltäytymistä on aina vaikea hyväksyä, mutta sinun on oltava sinnikäs ja yritettävä niin monta kertaa kuin tarvitset saadaksesi tarvitsemasi rahat.
   • Kehitä suunnitelma. Luettelo vähintään kymmenestä luottolaitoksesta ja aloita hakemusten lähettäminen. Jos ensimmäinen laitos hylkää pyyntösi, siirry seuraavaan luettelossasi. Tietäen, että tutkittavaksi on vielä monia muita mahdollisuuksia, voit pitää mielentilasi yllä.
   • Kysy palautetta Jos hakemuksesi hylätään, sinun on löydettävä syy hylkäämiselle. Käytä oppimiasi parantaaksesi seuraavia pyyntöjä.

Osa 4 Palauta luottoluokitus

1. 
   

   
   Sinulla on turvallinen luottokortti. Suojatut luottokortit auttavat sinua parantamaan luottoluokitustasi, jolloin voit luoda yhdenmukaisen maksuhistorian. Ne toimivat näin: laitat tilillesi tietyn määrän rahaa, tämä on vakuus ja tämä summa edustaa korttisi kulujen rajaa. Voit jatkaa korttisi käyttöä niin kauan kuin lisäät tiliäsi korvataksesi kulut.
   • Pyrkää löytämään markkinoiden alhaisimmat hinnat ja palkkiot. Luottokortteihin liittyy kaksi kulua: vuosimaksu ja korko. Tee tutkimuksesi löytääksesi sinulle parhaiten sopivan kartan.
   • Kysy "sekoitetuista" korteista. Joitakin luottokortteja voidaan käyttää suojatussa tilassa ja suojaamattomassa tilassa. Niiden avulla lainanottaja voi hyötyä talletustaan ​​korkeammasta luottolimiitistä. Yleensä näiden korttien korot ovat korkeammat.

2. 
   

   
   Suorita maksut ajoissa. Maksuhistoriasi laskee 35% luottoluokituksen määrittämisessä, joten ajallaan suoritetut maksut auttavat sinua parantamaan luottoluokitustasi. Kun olet parantanut maksuhistoriaasi ja palauttanut luottoluokituksen hyvälle tasolle, voit hakea vakuudetonta luottokorttia.

3. 
   

   
   Ota yhteyttä luotto-ohjaajaan. Neuvoaja auttaa sinua parantamaan luottoluokitustasi, lohduttaen sinua ja antaa sinulle teknisiä neuvoja. Tämä on luottoneuvojien työ. Heidän palveluihinsa kuuluu avustaminen budjettisi kehittämisessä, neuvottelut velkojien kanssa, velkojen takaisinmaksuaikataulun laatiminen ja säästöstrategian kehittäminen. Itse asiassa ne ovat olemassa vastaamaan tarpeitasi tällä alueella. Heidän tavoitteena on auttaa sinua pääsemään eroon veloista ja saavuttamaan taloudellinen riippumattomuus.
   • Ota neuvoja, jolla on hyvä maine. Luotto-ohjauksella on kokemusta ja pätevyys rahoituksesta tai siihen liittyvästä alalta. Varmista, että se on osa voittoa tavoittelematonta virastoa.
   • Tee laaja tutkimus velan vakauttamispalveluista. Etsiminen lainasta velan vakauttamiseksi saattaa olla sopiva tilanteeseesi. Harkitse tätä kysymystä kuitenkin varoen. Ole varovainen, kun virasto pyytää sinulta ennakkoa velan vakauttamiseksi tai kun se ehdottaa, että lopetat lainan maksamisen ja maksat palkkion konsolidoinnista.